El trabajo de nuestro equipo de regulación bancaria y litigio administrativo llevó a la Suprema Corte de Justicia de México a sentar un precedente de importancia y trascendencia para el sector financiero, con un relevante componente social
Nuestro equipo de Regulación Bancaria / Litigio Administrativo representó a Bancoppel (Banco Mexicano enfocado en la prestación de servicios financieros a la base de la pirámide en el país), con una estrategia integral de defensa legal desde los tribunales federales hasta llegar a la Suprema Corte de Justicia de la Nación (“SCJN”) de una multa impuesta por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (órgano regulador financiero en México – “CNBV”) por la supuesta violación a una disposición de la Ley de Instituciones de Crédito (“LIC”) relacionada con la obligación de las instituciones de crédito de estimar la viabilidad de pago de un crédito, previo a colocarlo.
Este asunto concluyó después de 3 años de un arduo litigio; con la resolución del amparo directo por la SCJN en que estableció un criterio sumamente relevante de interpretación de la LIC.
La SCJN resolvió que, al estimar la viabilidad de pago del crédito, las instituciones financieras pueden allegarse de información tanto cuantitativa (ingresos, gastos, otros créditos) así como de la información cualitativa (historial crediticio, comportamiento de crédito ante instituciones no financieras, entre otros) siempre y cuando analice ambos en sus modelos paramétricos.
Este precedente es de suma relevancia pues la economía mexicana se apoya fuertemente en el sector informal (más del 40%) y es muy difícil para las familias y pequeñas empresas acceder a créditos exclusivamente a partir de información cuantitativa. La participación de los miembros de nuestro equipo fue crucial, ya que lograron que la SCJN atrajera para su resolución el asunto para sentar un precedente de importancia y trascendencia para el sector financiero, con un componente social relevante.
Nuestro socio Luis Mancera, consejero Juan Carlos Peraza y asociado Rafael Fuentes Cataño llevaron este asunto con éxito ante los tribunales.
